결제 수단별 수수료 비교 — 카드·가상계좌·간편결제 정리

같은 매출에도 결제 수단에 따라 수수료가 1~3% 차이 납니다. 어떤 결제 수단이 유리한지, 그리고 결제 정책을 어떻게 설정해야 하는지 정리합니다.

1. 결제 수단별 수수료 (2026년 기준)

결제 수단	수수료	정산 주기
신용카드	2.5~3.5%	카드사별 D+1~5
체크카드	1.6~2.0%	D+1~3
가상계좌	1.5~2.0%	입금 후 D+1
무통장입금	0.5~1.5%	입금 후 즉시
카카오페이	2.5~3.0%	D+1~7
네이버페이	3.5%	D+15
페이코	2.5~3.5%	변동
토스페이	2.5~3.0%	D+2~7

2. 셀러 입장 비용 비교

10,000원 상품 결제 시 셀러가 가져가는 금액:

수단	받는 금액
무통장입금	약 9,950원
가상계좌	약 9,820원
체크카드	약 9,820원
카카오페이	약 9,720원
신용카드	약 9,700원
네이버페이	약 9,650원

100만 원 매출 시 결제 수단별로 셀러가 받는 금액 차이는 2~3만 원.

3. PG·결제대행 종류

자체 PG (스마트스토어·쿠팡)

플랫폼 자체 결제. 셀러가 별도 계약 불필요.

PG 사 (이니시스·KG이니시스·토스페이먼츠 등)

자체몰·B2B 거래에 사용. 매출 규모에 따라 수수료 협상 가능.

간편결제 (카카오·네이버페이)

플랫폼 직결제. 수수료 높지만 사용자 편의성 ↑.

4. 결제 정책 설정 가이드

자체몰 운영 시

카드·간편결제만 활성 (가상계좌·무통장은 미입금 위험)
사용자 편의성 > 수수료 절감

B2B 거래

세금계산서 + 계좌이체가 표준 (수수료 0%)
카드 결제는 거래액 100만 원 이하만

정기 구독·렌탈

자동결제 (정기 카드결제) 권장
수수료 약간 높지만 미수금 위험 0

5. 매출 규모별 PG 협상

월 1,000만 원 미만

일반 PG 표준 수수료 적용. 협상 어려움.

월 1,000만~5,000만 원

PG 사에 협상 시도. 0.2~0.5% 인하 가능.

월 5,000만 원 이상

복수 PG 비교 견적 + 협상. 0.5~1% 인하 가능.

6. 결제 트렌드 (2026)

간편결제 증가

사용자 60% 이상이 간편결제 사용. 미지원 시 결제 포기율 상승.

무이자 할부

PG 사 부담 vs 셀러 부담 옵션 있음. 셀러 부담은 추가 1~2% 수수료.

분할결제·후불결제

"네이버페이 분할결제" 등 신규 옵션 등장. 사용자 편의 vs 셀러 비용.

자주 하는 실수

❌ 결제 수단별 비용 차이 무시 — 매출 1억 원에서 100만 원 차이 가능.

❌ PG 부가세 매입세액 누락 — 정산내역서의 부가세 항목 매월 정리.

❌ 무이자 할부 셀러 부담 모름 — 카드사 부담 vs 셀러 부담 확인 필수.

❌ 소액 결제만 카드 거부 — 사용자 결제 포기 가능. 정책 신중히.

함께 쓰기 좋은 도구

PG 수수료 계산기 — 결제 수단별 실 수령액
마진 계산기 — 결제 수수료 반영 마진
부가세 계산기 — PG 수수료 부가세 분리